Время государственных экзаменов в самом разгаре. Разве не было бы здорово, если бы в гимназии была возможность сдать экзамен на финансовую грамотность, чтобы ученики могли более грамотно управлять финансами? Предлагаем пройти пробный экзамен по финансовой грамотности с ответами. Полезно усвоить эти знания перед тем, как покинуть родительский дом.
1. С чего начать, если я хочу серьезно заняться своими финансами?
Запиши, на что хочешь начать откладывать и копить деньги. Если не знаешь — используй модель SMART: цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, актуальной и ограниченной по времени. Затем начни записывать свои расходы и доходы, чтобы составить карту текущей ситуации, а затем начни составлять бюджет, чтобы можно было осознанно начать двигаться к целям.
2. Что такое бюджет?
Бюджет дает представление о реальном финансовом положении: насколько велики доходы и расходы, а также за счет чего можно сократить последние. Бюджет следует составлять ежемесячно.
3. Как предвидеть большие статьи расходов?
Следи за тем, какие покупки нужно будет сделать через определенное время — например, телефон или компьютер. Крупную покупку придется заменить на более новую через три-семь лет. Запиши все крупные запланированные расходы. Составь, например, годовой бюджет, чтобы можно было видеть, когда предстоят большие расходы.
4. Как экономить и накопить деньги?
Продумывай финансовые решения и следи за своими привычками. Порой можно задуматься о том, сколько часов нужно работать, чтобы купить конкретную вещь и тогда решить, стоит ли она того. Думай о том, что тебе действительно нужно, а не о том, что ты можешь себе позволить. Если ты сумеешь разграничить потребности и желания и покупать в соответствии с потребностями, то свободных денег у тебя будет больше, а следовательно финансовая подушка безопасности увеличится.
Ищи способ заработать дополнительные деньги. От постоянного дохода можно откладывать лишь малый процент, а от дополнительного — гораздо больше.
5. Следует ли мне только копить или я могу иногда тратить деньги?
Время от времени можно побаловать себя, но всегда помни о финансовой подушке безопасности. Если возникнет непредвиденная ситуация, ты сможешь отлично справиться с ней самостоятельно. Порой приходится одалживать деньги, и в таком случае стоит заранее подумать о том, откуда взять деньги, чтобы вернуть долг.
6. Как заработать дополнительные деньги?
Попробуй себя в качестве няни, выгуливай собак или помогай выполнять сезонные работы. В крупных городах можно стать курьером и работать в удобное время. Почему бы не воспользоваться возможностью совместить вечернюю велотренировку с работой курьером по доставке еды?
7. Что делать с накопленными деньгами?
Как только у тебя появятся сбережения, заставь деньги работать на себя и начни инвестировать. Начать можно всего с одного евро, который можно инвестировать, например, в акции или фонды.
8. Зачем инвестировать?
Это один из главных способов защиты денег от инфляции. Инфляция — это падение стоимости денег, которое приводит к росту цен на товары и услуги. Простой пример: покупательная способность 100 евро, которые ты положил себе на счет в 2019 году, на настоящий момент снизилась. Эквивалентной суммой с точки зрения покупательной способности будет примерно 124 евро. Если ты планировал потратить 100 евро на обувь, то теперь придется заплатить гораздо больше. Инвестирование не только увеличивает материальное состояние, но и дает больше свободы в будущем.
9. Что такое сложные проценты?
Проценты — это сумма, которую необходимо платить банку при взятии кредита. Однако их можно заставить работать в свою пользу, используя сложные проценты. Сложные проценты позволяют полученному доходу приносить новый доход. Чем дольше срок, тем сильнее влияние сложных процентов.
Например, если ты инвестируешь 100 евро с доходностью 10% в год, то к концу года получишь 110 евро. Если ты продолжишь инвестировать, то 10% дохода начнут приносить уже 110 евро, и через год сумма составит до 121 евро, а через пять лет 100 евро евро благодаря сложным процентам превратятся в 161.
10. Что я могу сделать, чтобы стать еще более финансово грамотным?
Окружи себя единомышленниками. Общайся с теми, кто ценит экономный и устойчивый образ жизни. Вступи в инвестиционный клуб в университете, найди единомышленников в интернете и посещай мероприятия, посвященные экономии и инвестированию.
Присоединяйтесь к крупнейшей в Эстонии группе финансовой грамотности Kogumispäevik в Facebook, TikTok или Instagram, чтобы узнать больше о том, как подняться по лестнице финансовой мудрости и улучшить свое материальное благополучие.
Автор статьи: Грете Кохо, специалист Института финансов Swedbank.
